本报记者 崔吕萍

卡在钱包里，祸从天上来。当银行卡遭遇“无卡式”盗刷，我们上哪儿说理去？

日前，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，明确提出，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。同时，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。

法律专家认为，规定体现了最高人民法院坚持服务大局、司法为民、公正司法的政治担当。这无疑对银行交易风控体系提出更高的要求。

那么，作为金融行业的排头兵，银行又应如何加强交易风控？

“移动化、互联网化促使银行金融服务数字化转型加速，而专业的欺诈团伙也将欺诈行为对准银行线上业务，欺诈手段升级，银行账户体系及交易管控面临的风险浓度愈加上升，专业的黑灰产业成为我国现阶段银行账户业务安全的主要威胁。”同盾科技反欺诈技术专家阅微对此表示，新形势下，银行账户风控面临“与监管要求的有效融合”“与“银行现状的有效融合”以及“监管的有效执行与落地”这3大挑战。金融机构账户风控工作的核心目标也应逐渐从“合规性评估”向“有效性评估”转变，以及从“以规则为本”向“以风险为本”转变。

“涉及欺诈的可疑资金特征包括账户端和商户端两大类，账户端体现在开户环节和交易环节，商户端主要体现在入网环节和交易环节。”在阅微看来，数字化、智能化金融时代，金融机构识别、防范交易欺诈工作要做到兼具针对性和有效性，亟须构建高效的交易反欺诈及账户全面风险管理体系，从顶层设计、业务梳理、风控咨询到系统实施，离不开技术、场景与数据，更需要金融机构与专业科技力量的通力合作。

“针对银行等金融机构的交易反欺诈场景，我们已经拥有了一支具有泛安全业务经验、技术水平和咨询能力的复合型专家团队，具备丰富经验的攻防策略、模型专家资源，可以提供‘端到端’的深入服务。从风险感知、风险决策、风险处置、风险缓释到风险运营，我们也可以协助银行形成业务安全闭环，既可以提供覆盖业务安全各领域的咨询方案、风控流程设计与交付实施服务；又可以贴合客户需求，输出智能风控中台加精细化运营的定制化服务模式。”阅微这样说。