金融业当以实体经济为初心以服务实体经济为使命

———光大信托党委书记、董事长闫桂军一席谈

文/郑萱

2020-05-23期29版

庚子年,我们既有很多经济发展的目标任务,也遭遇了百年不遇的疫情“黑天鹅”,这势必让2020年变得不寻常且难忘。据了解,光大兴陇自诞生之日起,就和我国经济发展、全面实现小康密不可分,5年来,光大兴陇走出一条金融助力实体企业、助力民生的不寻常之路。值此全国两会召开之际,围绕金融助力实体企业,一起来听听光大兴陇信托有限责任公司(以下简称“光大信托”)党委书记、董事长闫桂军怎样说。

抗疫情,稳扶贫:越是危难时刻,越以服务实体经济为初心和使命

笔者:顾名思义,光大兴陇与金融扶贫密不可分。多年来,您带领着企业,助力扶贫,滴水成河。今年是全面建成小康社会收官之年,即便面对疫情大考,脱贫攻坚战也只能打胜。5年来,在金融扶贫和助力实体企业发展方面,令您难忘又值得分享的案例有哪些?抗疫之下,你们一手抗疫情、一手稳实体,做了哪些有益尝试?今年要打赢脱贫攻坚战,你们又有哪些准备?

闫桂军:光大信托成立5年来,坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融服务经济社会发展各项决策部署,积极响应光大集团“三大一新”战略发展方向,将自身命运融入国家发展大局,始终以实体经济为初心,以服务实体经济为使命,积极开发个性化、差异化、定制化的金融服务,坚决服务供给侧结构性改革,积极支持国家重大战略实施,持续保障对民营、小微企业金融合理、及时供给,助力人民美好生活需要,为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更加精准的金融服务。截至今年一季度末,公司服务实体经济信托规模近6500亿元,占存续项目总规模比例约75%,当年新增投向实体经济信托规模超800亿元。

我特别想展开说的是两个方面。一个是在服务供给侧结构性改革方面,光大信托始终坚持“基金化、证券化、资产管理化”的“三化”发展战略,将“产融结合、投贷联动、股债一体”作为服务供给侧结构性改革的主要业务手段,通过并购基金、产业基金、股权投资等业务形式充分聚焦战略性新兴产业、服务业以及现代制造业,同时积极发展资产证券化业务,帮助实体企业盘活存量资产,提高运营效率,降低融资成本。截至一季度末,公司为服务供给侧结构性改革提供资金支持逾千亿元。

二是在服务民营及中小企业方面,光大信托始终将支持民营及中小企业发展作为天职,始终认为支持民营及中小企业就是支持实体经济发展,民营及中小企业的痛点就是公司改进服务的方向,公司将信托制度优势和光大集团金融全牌照综合服务优势进行有效结合,不断延伸金融服务范围,促使金融“血液”流到更深、更广的经济神经末梢,重点在基础设施、公共服务、消费升级、住房金融、健康医疗、节能环保、先进装备制造等领域,为民营及中小企业提供投融资全产业链的金融服务;同时通过置换、并购重组上市等方式,提升民营及中小企业的经营水平和资产价值,支持民营及中小企业高质量发展。截至目前,光大信托助力民营经济的信托业务存量规模近3000亿元,占全部信托存量规模近40%。

新冠肺炎疫情发生以来,党中央高度重视疫情防控下的经济社会发展各项工作。习近平总书记亲自指挥、亲自部署,多次主持召开中央会议听取汇报并作重要讲话,特别强调要统筹推进疫情防控和经济社会发展工作。光大信托党委坚决贯彻落实党中央关于推进疫情防控和经济社会发展各项决策部署,一手抓信托助力疫情防控,一手抓信托支持实体经济恢复发展,切实做到疫情防控和支持实体经济恢复发展“两战”并重,实现“双胜双赢”。

在助力抗疫方面,公司党委积极响应光大集团和行业协会号召,运用自有资金向疫区捐款350万元,并努力将信托制度有效嵌入到防疫抗疫过程中去,全力拓展资金类、实物类抗疫专项慈善信托业务,运用信托手段确保整个慈善捐赠过程高效、精准、透明。公司不仅是率先设立完成抗击疫情专项慈善信托的信托公司,而且还成立了国内第一单医疗实物救援慈善信托和首个旨在保护前线医护人员的“致敬白衣天使”慈善信托。截至目前,公司已设立与抗击新冠肺炎疫情相关的慈善信托超过45单,规模超5000万元,后续还有40单慈善信托正在协商推进中,规模总计逾亿元,公司慈善信托设立数量及资金规模均为行业第一,分别占行业总量的50%和39.2%。

在光大集团的积极倡导和大力支持下,公司与光大银行、光大证券、光大金租、嘉事堂等多个兄弟单位积极协同联动,发挥光大集团产融优势,设立了“致敬白衣天使”“大爱无疆”“汉心”“光大金融租赁抗击疫情”等多单慈善信托,金额超过3000万元。光大集团内部协同联动助力疫情防控,得到监管部门和社会各界的广泛赞誉和高度认同,形成了“慈善光大”强大的品牌竞争优势。

在稳实体方面,尽管疫情对实体经济产生一定的冲击,但公司党委讲政治、顾大局,紧跟党中央部署,全面落实光大集团要求,越是危难时刻,越以服务实体经济为初心和使命。一是切实降低企业融资成本。疫情发生以来,面对企业对于融资成本较高的担忧,公司党委一方面要求对生产疫情严重地区紧缺物资的相关企业,降低相应融资成本;另一方面与大型金融机构充分协商,降低发行费用,缓解相关企业运行压力,受到企业客户的一致好评。二是加大资金支持力度,全力帮助企业复工复产。受此次疫情影响,部分疫情严重地区的基础产业投资项目、民生项目开工延迟,部分房企延迟开盘,销售受影响。公司慈善信托办公室会同相关业务部门,在农历正月初四即奔赴项目现场,支持抗疫物资采购,并在风险可控的前提下,对部分客户提供有针对性的金融服务方案,帮助客户渡过暂时难关。截至一季度末,公司共向各类工商企业投放复工复产支持资金超过100亿元。

谈及扶贫使命,概括说来,公司的扶贫工作始终做好“四个坚持”。

一是坚持精准扶贫。紧密围绕光大集团脱贫攻坚三年行动部署,始终坚持“两个做到”,即:做到扶贫目标精准、扶贫项目精致、扶贫服务精细、扶贫管理精益;做到调子不变、力度不减、工作不松,在打赢脱贫攻坚战中努力成为金融扶贫的先锋主力模范。

二是坚持因地制宜。结合当地优势资源,积极探索多样化扶贫模式,充分发挥信托特色与制度优势,努力推动贫困地区一二三产业融合发展。

三是坚持突出重点。在集团及甘肃省帮扶地区,把贫困县中贫困人口较为集中、脱贫压力大的地区作为支持重点。在扶贫项目选择上,重点支持能持续增收的产业项目,增强“造血”功能,同时把因病因残而致贫、返贫的困难群体作为帮扶重点。

四是坚持特色扶贫。公司结合自身特点,进一步创新帮扶方式,丰富扶贫的产品和服务,提升政策性金融扶贫的质量和水平,努力发挥脱贫攻坚的主动性和创造性,将扶贫成果落到实处。

重组成立5年来,公司总计备案79笔慈善信托,备案金额超过6.5亿元,累计投放慈善资金超过6400万元,用于帮扶支持中央“脱贫攻坚”重点区域甘肃省和政、临洮、迭部县和湖南省新化、新田、古丈县以及广东省粤北等贫困山区县乡的扶贫济困、助老助残、教育、医疗、卫生、环保、社会公益设施,以及对特殊群体的救助等,未来将使20万左右贫困家庭和人群受益。

与此同时,光大信托持续加大对中西部经济欠发达地区的资金支持力度,业务领域涵盖基础设施、工商企业、住房金融、家族信托、慈善信托等,区域覆盖中西部全部省市自治区,有效助力当地经济社会发展。在服务中西部地区方面,公司除以客户为本,满足客户多样化投融资需求外,还特别注重结合各地区的实际情况,如支持国家乡村振兴计划,对中西部地区符合条件的战略性新兴产业项目,以及新型农业经营主体等企业予以资金支持。5年来,公司支持中西部地区的资金规模已增至2019年末的2600多亿元。

2020年是打赢脱贫攻坚战的决胜之年,公司作为隶属于中国光大集团旗下的金融企业,作为唯一一家在甘肃省内注册的信托公司,重组成立5年来,累计缴纳税款45.95亿元,有力促进了当地社会经济发展。同时,公司大力支持光大集团定点扶贫县及甘肃省经济社会发展和当地的脱贫攻坚工作,在扶贫工作中既发挥了自身特色和优势,又切实把扶贫工作做得更加丰富和扎实,这既是公司应该承担的社会责任,更是应履行的政治责任。

我们主要聚焦四方面工作。

一是实施金融精准扶贫行动,未来三年,光大信托计划以多种方式加大金融扶贫力度。其中,慈善信托数量和规模力争保持行业首位,打造信托名品和“慈善光大”品牌,在信托行业和金融扶贫领域形成影响力。按照此前公司慈善信托备案情况及发展趋势预估,力争未来三年慈善信托备案数量达到100笔以上,总备案金额8亿元以上。其中,自有资金和员工捐款及扶贫专款基金设立慈善信托100%用于扶贫,用于扶贫目的的慈善信托资金执行率要达到100%并确保项目顺利实施。

二是加大扶贫资金投入和产业扶贫力度。继续加大公司扶贫资金的投入力度。光大信托将在2019年投入帮扶资金基础上继续实现增幅不低于20%的投入,充分调动多方资源确保资金到位。充分发挥好信托公司的专业特长和资源优势,主动挖掘和运用客户、产品及业务资源,帮助光大集团定点扶贫县和公司对甘肃省定点扶贫县引进社会各类资金、实现援建项目落地。充分利用信托制度优势,探索完善扶贫模式,坚持立足需求、主动作为的服务机制,紧紧抓住精准扶贫的契机,加强调查研究,抓准结合点,围绕公司和贫困地区实际,引进对产业拉动作用明显、对区域经济发展带动能力突出的扶贫项目,进一步加快贫困地区发展。

三是持续深入开展教育和党建扶贫。持续落实公司党委对光大集团定点扶贫县湖南省新化县4个贫困村的党员活动室(含村级综合服务平台功能)援建项目的落地实施工作;继续加大对光大集团定点扶贫县、中国银保监会定点扶贫县甘肃省和政、临洮县及公司定点帮扶县甘肃省迭部县教育扶贫项目的支持力度,积极落实好帮扶项目的慈善信托资金,确保相关教育扶贫项目的落地和实施;按照“党建带扶贫,扶贫促党建”的工作思路,努力探索“党建+扶贫”的模式,建立责任明确、领导有力、运转有序的扶贫工作机制。

四是继续加大消费扶贫支持力度。继续加大对光大集团及中国银保监会在甘定点扶贫县特色扶贫产品的采购力度,在2019年度采购金额的基础上确保2020年增幅在30%以上。同时深入了解帮扶地区扶贫产品的规模、特点及产销情况,主动联系,积极宣传,积极组织公司广大干部职工通过“以购代捐”帮扶联系贫困村,同时也积极推动把贫困地区的优质特色农产品推介给公司的大客户,进一步拓展扶贫产品销售渠道,带动贫困户生产发展,促进贫困群众稳定增收。

准确把握宏观经济监管政策的方向、节奏和力度维护金融稳定,助力绿色发展理念

笔者:企业是社会的企业,更是国家的企业,金融机构对实体企业的温度、对社会的温度,会体现在多个方面。我们了解到,光大信托近年来积极践行社会责任。有哪些案例可以分享给我们?当前,为了抗疫情,助力武汉,你们做了哪些事?

闫桂军:我想谈三个方面。

第一,我们要坚持党的领导毫不动摇,努力实现国有资产保值增值。

作为金融央企,光大信托始终坚持党的领导毫不动摇,准确把握宏观经济和监管政策的方向、节奏和力度,充分发挥信托资源整合、驾驭变化的制度优势,深入落实“基金化、证券化、资产管理化”的“三化”经营理念。

历经五年稳健经营,光大信托各项核心财务指标逆势增长、屡创新高。截至2019年末,公司管理信托资产规模7372.86亿元,同比增长28.46%,七成以上投入实体经济领域;营业收入41.85亿元,同比增长96.57%;实现净利润20.78亿元,同比增长86.06%;公司信托资产不良率为0.49%,固有资产不良率为0.33%,资产不良率远低于行业平均水平。

重组成立5年来,公司管理信托资产规模、净资产、营业收入、净利润等指标分别达到重组之初的12.85倍、6.46倍、14.28倍、14.33倍,累计缴纳税款36.18亿元,行业排名由2014年的倒数第三一举进入行业前十。在不良资产承接处置方面,公司承接并妥善处理了原甘肃信托遗留的巨额不良资产,累计处置各类不良债权近100亿元,包括表内近20亿元,表外近80亿元,成功化解了兑付危机,防止了重大金融风险事件的发生,为维护区域金融稳定发挥了重要作用。

第二,坚守绿色发展理念,积极推进绿色信托实践。

金融体系的绿色化和可持续发展已经成为当今全球共识。公司紧跟国家绿色发展战略步伐和国际绿色金融发展的最新趋势,深刻领会绿色发展顶层设计思路,重点落实绿色金融发展理论研究与实践,持续创新绿色信托产品与服务。2019年,公司通过组织业务专项研究,贯彻绿色发展理念,融入公司可持续发展战略,制定并印发《关于推动公司绿色信托业务发展助力美丽中国建设的指导意见》,为公司全面开展绿色信托业务,支持绿色产业发展提供政策引领,引导各区域总部、业务部门加强对绿色环保、新能源等行业金融支持力度。截至2019年末,公司存续绿色信托类项目合计规模649.74亿元,新增投放绿色信托类项目合计规模281.55亿元,为积极推进绿色信托的业务实践贡献了自己的力量。

提升精益管理水平

应对当前经济形势和政策调整的风险

笔者:疫情打乱了全球经济发展的步伐,实体企业面临压力,金融活血在助力的同时,也要防控好风险。围绕金融助力实体抗疫、金融风险防控、金融机构有效引导社会其他资本精准助力经济发展这三个问题,期待您的解读和建议。

闫桂军:针对此次疫情的影响,公司加强对外部环境的研判,认真分析当前经济形势和政策调整所带来的风险,提升精益管理水平,努力实现“双主双优”,全面压实五个责任,不断强化风险管理能力,将疫情对资产质量的影响降到最低程度。目前公司信托资产不良率、固有资产不良率,远低于行业平均水平,资产质量良好,没有新增风险项目,风险可控在控。

一是全面压实五个责任。由董事长承担公司战略管控职责,由总裁承担公司全面经营职责,各分管领导承担各分管领域的主责任职责,各主办部门负责人承担部门管理职责,各主要经办人承担主办职责。进一步完善激励约束机制,分别出台对副总经理、总监的业绩考核办法,努力将全面压实五个责任落到实处。

二是开展全面风险排查。针对突发疫情,公司立即开展风险排查工作。对资金端、资产端进行全覆盖、多角度的五轮排查,整体来看,公司存量项目目前总体运行平稳,部分重点监测项目受疫情影响,风险隐患有所增加,但都已在密切监控之中,制定了有针对性的风险化解方案,有关措施正在稳步推进落实。

三是防范化解存量业务风险。一方面根据存量风险项目情况,向业务部门和风险化解专业部门下达年度风险化解工作任务,签订化解工作责任书,逐一落实化解任务;另一方面利用科技手段加强风险监测,每周跟进重点项目风险化解情况,与产品销售渠道就项目延期达成共识,督促业务团队尽快实施风险化解方案。

受疫情影响,当前我国宏观经济存在较大下行压力,实体经济需要得到更多金融支持。金融机构应当更好地发挥“造血”与“输血”功能,积极引导社会资本,着力加大对重点领域、薄弱环节的资金支持力度,切实降低企业融资成本,通过加大逆周期调节来稳增长,确保实体经济转型升级和高质量发展的成功实现。

光大信托充分发挥信托能够平抑周期经营的制度优势,在有效控制风险的前提下,一是加强对经营周期的研判,精选能够平抑周期波动的产业和行业进行展业;二是提高重点区域的业务覆盖率,聚焦大湾区、长三角地区、经济中心城市和后发优势明显的地区进行重点布局,充分利用各地区的资源禀赋优势;三是继续加强客户体系建设,以“健康为前提、规模为基础、特色为优势、平稳为核心”为原则,打造核心客户体系;四是构建平抑周期的业务模式,一方面公司加强引进保险等长期机构资金,助力基础设施建设等领域投资,有效穿越经济周期;另一方面公司加强与AMC、特色资产投资基金机构开展深度合作,达到熨平经济周期的目的,实现全周期经营;五是继续优化业务结构,推陈出新,大力拓展标准化政信融资业务、房地产生态链业务、固定收益标准化证券投资业务、场景式消费金融业务、基金类投融资组合业务和工商企业投融资业务;六是要坚持“有所为,有所不为”的理念,要做到压贷款,促投资,“股债、投贷、产融”三箭齐发,大力开展财产权信托,切实降低企业融资成本;七是继续加大对国家战略资金支持力度,特别是对5G、人工智能、数据中心、工业互联网等科技创新领域基础设施的资金支持力度,以信托手段服务“新基建”发展。